Outside the Box Recovery
The theft of 900 cigarette packs during internal transit within Colombia sparked a debate over the insurance policy’s coverage, which the transporter held to support liability for such incidents. BARBUSS Claims, representing the insurer that compensated the cargo owner, managed the recovery process, the legal complexities and finding an alternative solution through a financial infidelity policy.
The Case
The theft involved 900 cartons of cigarettes owned by a well-known importing company while on route within Colombia. The theft occurred when criminals presented themselves at a parking facility where the vehicle transporting the goods was parked, using the ticket issued to the driver by the facility hired by the cargo owner. Following the incident, the cargo owner activated its goods-in-transit insurance, receiving compensation of approximately USD 300,000.
The insurer of the cargo owner covered the claim and contracted BARBUSS Claims to initiate a recovery action against the transporter, who was responsible for the cargo at the time of the theft.
The Challenge
While analyzing the case, BARBUSS identified a potential obstacle for recovery due to the unique circumstances of the theft. The fact that the criminal had the parking ticket handed to the driver raised suspicions about possible involvement of the transport company’s personnel, making it unlikely that the transporter’s civil liability policy would respond, as this policy typically covers events of this nature only if there is no intentional conduct involved.
How BARBUSS Claims Handled the Case
BARBUSS filed the claim with the transport company, which then forwarded it to its liability insurer. Despite evidence of the transporter’s responsibility in the event, the insurer refused the claim, citing an exclusion for cases involving deliberate conduct by the insured. Indications of the driver’s involvement in the crime had surfaced during BARBUSS’s initial assessment of the case.
The transport company appealed to its insurer, but they defended its position, suspecting collusion or misconduct by the transport company’s employees.
With the insurer’s refusal to provide financial backing for the claim, the transport company stated it lacked the financial means to assume liability of this magnitude, as verified through a feasibility study on potential legal proceedings.
Given BARBUSS’s experience in recoveries, the team knew some transport companies held additional insurance to cover possible losses due to employee misconduct. After inquiring, they discovered the transporter held a Financial Infidelity Risk (IRF) policy.
Though this type of policy is uncommon for such incidents, BARBUSS guided the transporter through the claim process under this policy. The claim was eventually accepted by the financial infidelity insurer, securing a good alternative outcome for BARBUSS’s client.
This case emphasizes the value of exploring multiple options to achieve optimal outcomes immediately.
BARBUSS
Case Study by
Viviana Hurtado
Senior Claims Handler
El robo de 900 packs de cigarrillos en medio de su transporte interno en Colombia, desató una controversia sobre la cobertura de la póliza contratada por el transportista para respaldar su responsabilidad en esta clase de eventos. BARBUSS Claims intervino en representación de la aseguradora que indemnizó al propietario de la mercancía en la acción de recupero, enfrentando complejidades legales y descubriendo una solución alternativa en una póliza de infidelidad financiera.
El caso:
El hurto de 900 cartones de cigarrillos propiedad de una compañía importadora ampliamente reconocida mientras era transportada al interior del territorio colombiano generó controversia, puesto que, el hurto ocurrió al momento que los delincuentes se presentaron en el parqueadero donde reposaba el vehículo encargado de trasladar la carga con el ticket que el parqueadero había entregado al conductor designado por la empresa de transporte contratada por el propietario de la mercancía. Siniestro que ocasionó que el propietario de la carga afectara su póliza de transporte de mercancías, recibiendo una indemnización de aproximadamente USD 300.000.
La compañía de seguros con la que el propietario de la mercancía había suscrito la póliza de seguro de transporte de mercancías, indemnizó el siniestro, y procedió a contratar a BARBUSS Claims para que lo representara en la acción de recupero dirigida ante el transportista que tenía bajo custodia la carga al momento de presentarse el hurto.
El desafío:
Al proceder con el análisis del caso, BARBUSS encontró la existencia de una posible dificultad respecto a las probabilidades de recupero, debido a la particularidad de modalidad de hurto del vehículo que transportaba la carga. En consideración a la particularidad de la modalidad del hurto, puesto que, que el delincuente contara con el ticket que entregó el parqueadero al conductor del vehículo para retirar el mismo de las instalaciones, hacía presumir una eventual responsabilidad del personal de la empresa de transporte en la ocurrencia del siniestro, por lo que se preveía la baja probabilidad de poder afectar su póliza de responsabilidad civil; la cual es utilizada por lo general por el transportista para respaldar su responsabilidad en estos eventos.
Cómo manejó BARBUSS Claims el caso:
BARBUSS Claims presentó el reclamo a la empresa de transporte, quién, a su vez trasladó la reclamación a la compañía aseguradora con quién había contratado una póliza de responsabilidad civil.
A pesar de haber acreditado el perjuicio y la responsabilidad del transportador en el evento, la compañía de seguros del transportador objetó el reclamo, aduciendo que, dentro del condicionado de la póliza, se encontraban excluidos los siniestros en donde la pérdida fuese atribuida a conducta dolosa del asegurado. Lo anterior, por cuanto existían indicios de la participación del conductor del vehículo transportador en la comisión del delito, tal como se preveía al momento de la asignación del caso.
La empresa de transporte presentó una reconsideración frente a la postura de su compañía de seguros, quien se mantuvo en la misma postura indicando una presunta conducta de participación o dolo por parte de empleados de la empresa de transporte.
Ante la negativa de la compañía de seguros del transportista de respaldar económicamente a su asegurado por la no cobertura ante las razones expuestas, la empresa de transporte manifestó que no contaba con la capacidad patrimonial para asumir un reclamo de dicha magnitud, lo cual fue comprobado en el estudio realizado de viabilidad del caso en una instancia judicial.
En razón a lo mencionado, y con ocasión a la experiencia de BARBUSS en recuperos, era de conocimiento que algunas compañías de transporte contaban con la buena práctica de adquirir pólizas propias que le permitieran respaldar su patrimonio ante actuares de su personal, por lo cual, consultamos al transportista si contaba con suscripción de seguros adicionales, encontrando de ese modo que el oponente contaba con una póliza de Infidelidad de riesgos financieros (IRF)
Si bien, no es usual utilizar dicho tipo de pólizas para eventos de la misma naturaleza, BARBUSS acompañó al transportista con la afectación de la mencionada póliza, obteniendo como resultado la aceptación del reclamo por parte de la compañía de seguros con la cual el oponente había suscrito dicho contrato de seguros. Obteniendo de este modo una alternativa favorable para los intereses de nuestro cliente.
Este caso refleja la importancia de contemplar y explorar diferentes alternativas en el manejo de casos, con el propósito de optimizar resultados en el menor tiempo posible.